Depuis quelques années, de plus en plus de banques en ligne ont été créés, au grand bonheur des français qui ont de moins en moins confiance envers les acteurs traditionnels de ce secteur. Hello Bank, Boursorama, ING Direct ou Fortuneo, elles représentent une alternative fiable aux banques classiques en proposant des tarifs plus bas et une interface numérique qui facilite les opérations quotidiennes.
Comment faire le tri parmi les différentes offres et choisir la meilleure banque en ligne ? Nous vous présentons dans cet article notre comparatif des trois leaders du secteur : Hello Bank, Fortuneo et Boursorama. Nous reviendrons également sur le fonctionnement des banques en ligne et les critères de sélection qui vous permettront de faire le meilleur choix.
Nous nous sommes concentrés dans cet articles sur les 3 meilleures uniquement. Sachez pour autant qu’il en existe de nombreuses autres qui peuvent correspondre tout autant à vos critères. Pour cela, je vous conseils de lire des avis détaillés de chacunes en comparant bien les points positifs et négatifs (critères que je vous donne ci-dessous). Vous pouvez vous rendre dans cette section pour plus d’avis sur les banques en ligne.
Présentation des banques en ligne
La première idée préconçue qu’il est important de déconstruire lorsque l’on évoque les banques en ligne est la prétendue table rase qu’elles auraient permis avec les méthodes des banques traditionnelles. En effet, il est important de savoir que la plupart de ces banques virtuelles ne sont en réalité que des filiales des principaux groupes bancaires français et internationaux. De plus, elles sont soumises aux mêmes réglementations légales que les banques proposant leur service dans des agences. Choisir une banque en ligne doit donc plus répondre à des questions pratiques qu’éthiques.
Des avantages… et inconvénients
Le marché des banques en ligne est donc en pleine croissance, notamment du fait du rejet des banques traditionnelles (après la crise économique de 2008), et la (fausse) idée selon laquelle ces banques dématérialisées auraient un fonctionnement plus transparent que leur consoeur. Aujourd’hui, les banques en ligne représentent 3 % du secteur bancaire. Cette forte croissance s’explique surtout du fait des nombreux avantages que présentent les pure players (soit les banques 100 % dématérialisées). Opérations bancaires facilitées, frais réduits et simplicité d’utilisation… La vraie rupture se fait dans l’utilisation presque instantanée qui peut désormais être faite des services bancaires (via son ordinateur ou son smartphone.)
Néanmoins, passer par une banque en ligne présente certains désavantages qu’il faut prendre en considération pour bien choisir son pure player. Si certaines personnes considéreront l’absence d’agence et d’interlocuteur réel comme un inconvénient certain, tous les produits bancaires proposés ne sont pas nécessairement avantageux (notamment pour les crédits à la consommation et immobilier). Le développement des arnaques et du piratage de nos données en ligne représente un autre risque qui nécessite de prendre de nouvelles mesures de précaution.
Comment choisir la meilleure banque en ligne
Avant de choisir la meilleure banque en ligne, il est donc nécessaire de faire un inventaire détaillé et exhaustif des services et tarifs proposés par chacune d’entre elles. Parmis les critères de sélection, le plus évident sera bien sûr le montant des frais bancaires. Il est important que vous compariez les tarifs pratiqués (en terme de virement interbancaire, de frais de carte bleue, de retraits mais aussi d’agios et de tenue de compte) entre les différentes banques en ligne et traditionnelles.
Mais votre comparatif ne doit pas s’arrêter là. N’oubliez pas de tester l’interface du site et de l’application de chaque banque pour en évaluer l’ergonomie et l’aspect pratique. Prenez également le temps de vous pencher sur les disponibilités et la qualité du service client. Car si vos interactions avec votre banquiers seront limitées, il est possible que vous ayez des questions ou besoin d’aide pour régler un problème technique. Vérifiez également la santé financière et solvabilité de votre banque en ligne afin de vous assurer qu’il s’agisse d’une structure sérieuse et pérenne.
Notre comparatif des meilleures banques en ligne
Le comparatif des meilleurs banques en ligne que nous partageons avec vous a été réalisé en nous basant sur une méthodologie sérieuse appliquée de façon systématiques aux trois pure players principaux : Hello Bank, Fortuneo et Boursorama. Pour chacune d’entre elle, nous avons comparé les tarifs et les services proposés, la qualité de l’application en ligne et les disponibilité du service client.
Pour vous proposer un comparatif plus représentatif et exhaustif, nous sommes même allés au-delà des promesses faites par chacune des banques en ouvrant un compte et en testant leurs service pendant 2 mois. Découvrez notre avis sur les meilleures banques en ligne.
Hello bank
Hello Bank est selon nous le leader sur le marché des banques en ligne et certainement la banque la plus fiable et accessible en France. Hello Bank propose tous les services bancaires classiques : livret A, d’épargne (avec un des taux les plus élevé : 0,4 %), développement durable et assurance vie. Il faut cependant noter l’absence de service boursier.
En ouvrant un compte chez Hello Bank, vous bénéficierez entre autre de cartes bancaires gratuites (sauf pour la Visa Infinite), de frais de gestion des compte (aussi bien pour l’ouverture, la fermeture et la gestion quotidienne) nuls et des virements gratuits. Le principal avantage d’Hello Bank est la possibilité pour les clients de passer par les services des agences BNP Paribas en France (contre des commissions assez élevées cependant). S’il fallait trouver un défaut à Hello Bank, on peut regretter des frais d’intervention et d’assurance un peu plus onéreux que ses concurrentes.
Fortuneo
Fortuneo s’est hissée dans notre top des meilleures banques en ligne grâce à son dynamisme et à l’attractivité de ses services bancaires. Plus qu’un compte bancaire classique, Fortuneo propose des compte d’épargne, boursier mais aussi des assurances vie.
A chaque ouverture de compte, vous recevrez une carte bancaire gratuite personnalisable. Les opérations courantes sont elles aussi gratuites (ce qui fait de Fortuneo l’un des acteurs les plus accessibles du marché des pure players). On apprécie également l’ergonomie de l’application qui facilite la gestion de son compte et de ses opérations, un service client disponible et compétent, et une forte présence dans le secteur boursier. Si vous souhaitez investir en bourse, Fortuneo est certainement la meilleure banque en ligne pour vous en facilitant l’achat d’action via votre compte.
Boursorama banque
Boursorama banque est certainement la banque en ligne la plus démocratique (puisque le dépôt initial minimum n’est que de 1 000 euros). Elle propose des tarifs très attractifs et offre gratuitement une carte bancaire (sous conditions) à toute personne ouvrant un nouveau compte.
Boursorama banque propose également de nombreux produits d’épargne, divisés en quatre catégorie afin d’accompagner les épargnants débutants et les investisseurs plus chevronnés. Une fois le compte ouvert, la banque en ligne ne charge aucun frais supplémentaire pour des services relativement classiques comme l’envoi de chèque ou la mise en place d’un versement récurrent. Cette politique transparente permet donc d’éviter les mauvaises surprises à la fin du mois. Contrairement à ses consoeurs, Boursorama Banque ne propose pas encore de livret jeune, ce qui est regrettable. Et si les contrats d’assurances vie sont plutôt performants comparés à ses concurrentes, les frais de gestion restent trop élevés pour qu’ils soient intéressants.